Dane identyfikacyjne muszą jednoznacznie wskazywać dłużnika

Pierwsza część wniosku służy ustaleniu, kto występuje o ogłoszenie upadłości, dlatego należy podać imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, adres oraz numer PESEL, a w przypadku osoby, która nie posiada numeru PESEL, inne dane pozwalające na jednoznaczną identyfikację, takie jak dane paszportu, karty pobytu lub zagraniczny numer identyfikacyjny. Jeżeli dłużnik miał NIP w ciągu dziesięciu lat poprzedzających złożenie wniosku, numer ten również powinien zostać ujawniony, nawet gdy działalność została dawno zamknięta i obecnie osoba składająca wniosek nie jest przedsiębiorcą.

Warto odróżnić miejsce zamieszkania od adresu zameldowania i adresu korespondencyjnego, ponieważ dla właściwości sądu znaczenie ma główny ośrodek podstawowej działalności dłużnika, a w przypadku osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej ustawa przyjmuje domniemanie, że jest nim miejsce zwykłego pobytu. Jeżeli dłużnik faktycznie mieszka w innym mieście niż wskazane w dowodzie osobistym, tę okoliczność trzeba przedstawić zgodnie z rzeczywistością, zamiast automatycznie posługiwać się nieaktualnym meldunkiem.

Okoliczności uzasadniające wniosek tworzą podstawę całego dokumentu

Wniosek powinien wskazywać okoliczności, które go uzasadniają, oraz je uprawdopodobnić, co w praktyce oznacza konieczność opisania stanu niewypłacalności i pokazania, dlaczego dłużnik nie jest w stanie wykonywać wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Samo zestawienie wielu kredytów nie wyjaśnia jeszcze, kiedy powstał problem, jak zmieniały się dochody i koszty ani dlaczego sytuacja nie ma charakteru przejściowego, dlatego uzasadnienie powinno odtwarzać kolejność zdarzeń i łączyć ją z dokumentami.

W tej części należy przedstawić źródła zadłużenia, datę pierwszych poważnych zaległości, zmiany w zatrudnieniu, choroby, leczenie, sytuację rodzinną, wcześniejszą działalność gospodarczą oraz inne zdarzenia, które miały wpływ na możliwość spłaty, lecz zakres informacji powinien odpowiadać konkretnej sprawie. Jeżeli stan zdrowia nie miał żadnego związku z dochodem, kosztami albo powstaniem zadłużenia, nie ma potrzeby opisywać całej historii medycznej, natomiast gdy operacja, długotrwałe leczenie lub niezdolność do pracy doprowadziły do spadku przychodów, warto wskazać daty, skutki finansowe i posiadaną dokumentację.

Wykaz majątku powinien być aktualny zupełny i wyceniony

Przepisy wymagają aktualnego i zupełnego wykazu majątku z szacunkową wyceną jego składników, a także wskazania miejsc, w których majątek się znajduje, dlatego w formularzu należy ująć nieruchomości, udziały we współwłasności, pojazdy, środki na rachunkach, gotówkę, oszczędności, papiery wartościowe, udziały lub akcje, wierzytelności, wartościowe ruchomości i inne prawa majątkowe. Istotny jest stan na moment składania wniosku, zatem dane powinny zostać zaktualizowane bezpośrednio przed wysłaniem dokumentu, zwłaszcza gdy saldo rachunku, miejsce przechowywania przedmiotu albo status pojazdu uległy zmianie.

Wycena ma mieć charakter szacunkowy, ale nie dowolny, dlatego powinna odpowiadać realnej cenie, którą można byłoby uzyskać na rynku z uwzględnieniem stanu rzeczy, obciążeń i udziału dłużnika. Jeżeli składnik należy również do małżonka lub innej osoby, trzeba opisać zakres własności, a gdy rzecz faktycznie znajduje się u kogoś innego, należy podać miejsce jej położenia. Wykaz nie służy samodzielnemu rozstrzyganiu, czy dany przedmiot zostanie ostatecznie sprzedany; ma przede wszystkim zapewnić pełną informację, na podstawie której właściwe organy postępowania dokonają dalszej oceny.

Spis wierzycieli musi obejmować wszystkie znane zobowiązania

W spisie wierzycieli trzeba podać ich adresy, wysokość każdej wierzytelności oraz termin zapłaty, dlatego jedna zbiorcza kwota zadłużenia nie spełnia funkcji tej części wniosku. Osobno należy wykazać kredyty, pożyczki, karty, limity, zaległości czynszowe, zobowiązania publicznoprawne, długi prywatne, roszczenia wynikające z wyroków i nakazów zapłaty, zobowiązania objęte egzekucją oraz inne należności, niezależnie od tego, czy wierzyciel nadal kontaktuje się z dłużnikiem.

Szczególnej uwagi wymagają wierzytelności sprzedane, ponieważ nazwa banku widoczna na starej umowie może nie odpowiadać aktualnemu wierzycielowi; wtedy należy przeanalizować zawiadomienie o cesji i późniejszą korespondencję, aby wskazać obecny podmiot oraz zachować informację o źródle długu. Raport BIK pomaga w identyfikacji części zobowiązań, lecz powinien zostać porównany z dokumentami sądowymi, komorniczymi, windykacyjnymi, umowami prywatnymi i zaległościami wobec instytucji publicznych.

Wierzytelności sporne i zabezpieczenia wymagają osobnych informacji

Jeżeli dłużnik kwestionuje istnienie długu albo jego część, powinien sporządzić spis wierzytelności spornych i zaznaczyć zakres sporu, na przykład wskazując, że nie kwestionuje kapitału, lecz podważa naliczone opłaty, przedawnienie albo sposób rozliczenia dokonanych wpłat. Umieszczenie wierzytelności w spisie spornym nie oznacza jej uznania, ale pominięcie sporu może sprawić, że obraz relacji z wierzycielem będzie niepełny, dlatego warto dołączyć pozew, sprzeciw, reklamację lub inną korespondencję pokazującą stanowisko dłużnika.

Oddzielna lista powinna obejmować zabezpieczenia ustanowione na majątku wraz z datami ich ustanowienia, w szczególności hipoteki, zastawy i zastawy rejestrowe. Należy wskazać wierzyciela, przedmiot zabezpieczenia, dokument lub numer wpisu oraz datę, ponieważ wysokość długu i wartość majątku nie pokazują samodzielnie, jaka część majątku jest obciążona prawami konkretnego wierzyciela.

Przychody i koszty obejmują sześć miesięcy poprzedzających złożenie

Wniosek ma zawierać informacje o przychodach oraz kosztach poniesionych na utrzymanie dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu w okresie ostatnich sześciu miesięcy przed dniem złożenia, co wymaga przedstawienia nie tylko wynagrodzenia z umowy o pracę, lecz także zasiłków, emerytury, renty, alimentów otrzymywanych, pracy dodatkowej, najmu i innych wpływów. W przypadku nieregularnych dochodów dobrze jest wykazać każdy miesiąc osobno, aby jednorazowa premia albo okres zwolnienia lekarskiego nie zniekształcały rzeczywistej sytuacji.

Koszty powinny odzwierciedlać zwykłe funkcjonowanie gospodarstwa domowego i obowiązki wobec osób zależnych, dlatego oprócz mieszkania, żywności i mediów mogą obejmować transport, leczenie, leki, edukację dzieci, alimenty płacone, opiekę nad osobą bliską oraz inne wydatki konieczne. Jeżeli część kosztów ponosi małżonek lub partner, należy to wyjaśnić, ponieważ sąd powinien widzieć, jaka część budżetu rzeczywiście obciąża dłużnika.

Czynności prawne z ostatnich dwunastu miesięcy nie mogą zostać pominięte

Wniosek powinien zawierać informacje o dokonanych w ostatnich dwunastu miesiącach czynnościach, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach, a także o czynnościach dotyczących ruchomości, wierzytelności i innych praw, jeżeli ich wartość przekraczała 10 000 zł. Przy ocenie tego progu bierze się łącznie czynności dotyczące tego samego prawa lub wierzytelności, dlatego podział jednej transakcji na kilka mniejszych nie usuwa obowiązku jej wykazania.

W tej części należy wskazać między innymi sprzedaż, darowiznę, zamianę, podział majątku, zrzeczenie się prawa lub inne rozporządzenie, podając datę, drugą stronę, przedmiot, wartość i dokument. Jeżeli dłużnik dokonał czynności z osobą bliską, szczególnie ważne jest przedstawienie jej zgodnie z dokumentami i bez pomniejszania wartości, ponieważ zatajenie informacji może mieć poważniejsze skutki niż sama czynność, której znaczenie będzie oceniane w kontekście całej sprawy.

Oświadczenie o prawdziwości danych kończy ale nie zamyka odpowiedzialności za treść

Wniosek zawiera oświadczenie o prawdziwości podanych danych, a ustawa przewiduje odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną wskutek przekazania informacji niezgodnych z prawdą, dlatego końcowa kontrola nie może ograniczać się do sprawdzenia literówek. Trzeba porównać wszystkie sekcje, upewnić się, że w uzasadnieniu nie wskazano innej daty utraty pracy niż w tabeli dochodów, że wykaz majątku odpowiada informacjom o sprzedaży i darowiznach, a kwoty wierzycieli nie zostały policzone podwójnie.

ResetFin pomaga zebrać i uporządkować dane wymagane we wniosku, ustalić zobowiązania, przygotować uzasadnienie oraz skompletować załączniki, po czym przekazuje klientowi cały pakiet do weryfikacji, podpisania i złożenia. Aby omówić przygotowanie dokumentów, zadzwoń pod numer 452 727 178 albo napisz na kontakt@resetfin.pl. Każdy wniosek powinien odpowiadać indywidualnym okolicznościom, a decyzję o ogłoszeniu upadłości podejmuje właściwy sąd.