Załącznik powinien potwierdzać konkretną okoliczność

Dokumentacja nie służy do zwiększania objętości wniosku, lecz do uprawdopodobnienia faktów, dlatego przed dodaniem każdego pliku warto odpowiedzieć, jaką informację ma on potwierdzać i w którym miejscu uzasadnienia albo formularza ta informacja występuje. Umowa kredytowa pokazuje źródło zobowiązania, wypowiedzenie może wskazywać jego wymagalność, nakaz zapłaty i pismo komornika wyjaśniają etap dochodzenia, zaświadczenie o dochodzie potwierdza sytuację zarobkową, a karta leczenia może uzasadniać okres niezdolności do pracy i zwiększone koszty.

Nie ma potrzeby dołączania wielu identycznych wezwań od tego samego wierzyciela, jeżeli nie wnoszą nowej informacji, natomiast pojedynczy raport BIK nie zastąpi dokumentów dotyczących długów, które w nim nie występują. Komplet powinien być dobrany do treści konkretnego wniosku, tak aby najważniejsze twierdzenia miały wiarygodne oparcie.

Dokumenty dotyczące wierzycieli i zobowiązań tworzą podstawowy pakiet

W przypadku kredytów, pożyczek, kart i limitów warto zgromadzić umowy, harmonogramy, wypowiedzenia, aktualne wezwania do zapłaty, zawiadomienia o cesji i potwierdzenia salda, a jeżeli sprawa była rozpoznawana przez sąd, również pozew, nakaz zapłaty, wyrok, klauzulę wykonalności, sprzeciw lub inne pisma istotne dla wyniku. Przy egzekucji potrzebne mogą być zawiadomienia o wszczęciu, informacje o zajęciach, zestawienie wyegzekwowanych kwot i aktualne dane komornika.

Jeżeli dokumentów jest niewiele, należy wykorzystać raporty, historię przelewów i korespondencję, ale jednocześnie zaznaczyć, czego brakuje i od jakiej instytucji można uzyskać kopię. Nie powinno się rezygnować z wpisania wierzyciela tylko dlatego, że umowa zaginęła, ponieważ kompletność listy długów jest ważniejsza niż pozorna kompletność segregatora.

Raport BIK pomaga lecz nie jest obowiązkowym substytutem całej dokumentacji

Aktualny raport BIK może uporządkować dane o części zobowiązań kredytowych, wskazać rachunki zamknięte i aktywne oraz ułatwić odnalezienie numerów umów, jednak nie obejmuje wszystkich rodzajów zadłużenia i może nie pokazywać aktualnego wierzyciela po cesji w sposób wystarczający do przygotowania spisu. Należy go więc traktować jako źródło pomocnicze i porównywać z innymi dokumentami.

Podobne znaczenie mogą mieć raporty z biur informacji gospodarczej, ale również one nie stanowią kompletnej odpowiedzi na pytanie o wszystkich wierzycieli. Dług prywatny, zaległe alimenty, część należności publicznoprawnych, roszczenia odszkodowawcze i sprawy sądowe wymagają oddzielnej identyfikacji.

Dochody z sześciu miesięcy powinny mieć czytelne potwierdzenie

Do wykazania przychodów przydatne są zaświadczenia pracodawcy, paski płacowe, umowy, rachunki do umów cywilnoprawnych, decyzje o emeryturze lub rencie, dokumenty ZUS, KRUS, urzędu pracy albo ośrodka pomocy społecznej, potwierdzenia alimentów i wyciągi z rachunków. Gdy wynagrodzenie podlega zajęciu, dokument powinien pozwalać odróżnić kwotę należną od wartości, która faktycznie trafia do dłużnika po potrąceniach.

W przypadku dochodów nieregularnych warto przygotować zestawienie miesiąc po miesiącu i do każdego okresu przypisać źródło, natomiast brak wpływu w określonym miesiącu wyjaśnić dokumentem potwierdzającym bezrobocie, zwolnienie lekarskie, zawieszenie wypłaty albo zakończenie umowy. Roczny PIT może być pomocny, lecz nie zastępuje informacji o sześciu miesiącach bezpośrednio poprzedzających wniosek.

Koszty utrzymania potwierdzają umowy rachunki i historia płatności

Koszty mieszkania można wykazać umową najmu, zestawieniem czynszu, rachunkami za media i potwierdzeniami przelewów, koszty leczenia receptami, fakturami i zaleceniami, wydatki na transport umową, biletami lub dokumentami pojazdu, a obowiązki wobec dzieci orzeczeniem i potwierdzeniami płatności. Nie każdy zakup żywności wymaga osobnego paragonu, lecz łączna kwota powinna być racjonalna i zgodna z liczbą osób w gospodarstwie oraz historią rachunku.

Jeżeli koszty dzielone są z inną osobą, dokumenty powinny pomóc wyjaśnić proporcję, a gdy dłużnik mieszka u rodziny i przekazuje gotówkę na utrzymanie, warto opisać ustalenia oraz, jeśli to możliwe, przedstawić potwierdzenie. Najważniejsza jest zgodność między tabelą wydatków a rzeczywistym sposobem funkcjonowania gospodarstwa.

Dokumentacja zdrowotna powinna być ograniczona do informacji istotnych

Gdy choroba, operacja, rehabilitacja, niepełnosprawność albo długotrwałe leczenie wpłynęły na powstanie zadłużenia, dochód lub koszty, można wykorzystać wypisy ze szpitala, zaświadczenia, orzeczenia, zwolnienia, zalecenia i rachunki. Zakres powinien odpowiadać temu, co jest potrzebne do pokazania związku między stanem zdrowia a sytuacją finansową, dlatego nie ma potrzeby przekazywania całej historii medycznej, jeżeli część dokumentów nie ma znaczenia dla sprawy.

Dane o zdrowiu wymagają szczególnej ochrony, a przed przekazaniem ich podmiotowi pomagającemu przygotować wniosek klient powinien otrzymać właściwą informację o przetwarzaniu danych. Dokumentów medycznych nie należy przesyłać przez przypadkowe kanały ani udostępniać osobom, które nie uczestniczą w przygotowaniu sprawy.

Majątek i czynności prawne wymagają własnych dowodów

Do nieruchomości warto zebrać odpis księgi wieczystej, akt notarialny, dokument nabycia, umowę kredytu hipotecznego i posiadaną wycenę, do pojazdu dowód rejestracyjny, umowę nabycia, informacje o leasingu lub zastawie, a do rachunków i inwestycji aktualne wyciągi. Jeżeli składnik należy do kilku osób, dokument powinien pokazywać udział dłużnika.

Sprzedaż, darowizna, podział majątku albo inne rozporządzenie z okresu objętego formularzem powinny być poparte umową, potwierdzeniem płatności i informacją o drugiej stronie. Jeżeli czynność nie została sformalizowana na piśmie, trzeba opisać, jakie inne dowody istnieją i w jaki sposób ustalono jej wartość.

Brak dokumentu trzeba opisać i zaplanować sposób jego uzyskania

Nie każdy dłużnik posiada pełne archiwum, a brak pojedynczej umowy nie oznacza automatycznie, że przygotowanie sprawy jest niemożliwe, jednak nie należy ignorować luki. W roboczej checkliście warto oznaczyć dokument jako posiadany, brakujący albo możliwy do uzyskania, wskazać instytucję i przewidywany termin, a następnie zdecydować, czy wniosek może zostać złożony na podstawie dostępnych informacji, czy brak dotyczy elementu, który trzeba najpierw wyjaśnić.

Wysyłając prośbę o kopię, należy podać dane pozwalające zidentyfikować umowę lub sprawę, lecz nie przekazywać haseł, kodów SMS, danych logowania do bankowości, poczty ani BIK. ResetFin nie potrzebuje danych dostępowych; klient pobiera raporty i dokumenty samodzielnie, a następnie przekazuje je w uzgodniony, bezpieczny sposób.

Pliki powinny być czytelne nazwane i przypisane do wniosku

Przy składaniu elektronicznym każdy dokument powinien być zeskanowany w całości, ustawiony we właściwej orientacji i nazwany tak, aby bez otwierania można było rozpoznać jego rodzaj, wierzyciela, datę lub sygnaturę. Wielostronicowe dokumenty lepiej łączyć w jeden uporządkowany plik niż przesyłać jako serię przypadkowych zdjęć, a przed wysłaniem trzeba sprawdzić, czy podpisy, pieczęcie, kwoty i daty są widoczne.

ResetFin pomaga stworzyć checklistę dokumentów dopasowaną do sprawy, uporządkować załączniki oraz przygotować projekt wniosku i uzasadnienia, po czym klient otrzymuje komplet do weryfikacji, podpisania i złożenia. Skontaktuj się pod numerem 452 727 178 lub napisz na kontakt@resetfin.pl, jeżeli chcesz ustalić, jakich dokumentów brakuje w Twojej sprawie. Decyzję o ogłoszeniu upadłości i ewentualnej potrzebie dalszych dowodów podejmuje sąd.